新加坡 5 家 AML 反洗钱软件评测分析（2025）

在新加坡，反洗钱（AML）与客户尽职调查（CDD）要求日益严格，尤其是 2025 年起全面生效的《CSP 法案》将企业服务商（CSP）推到监管前沿。如何高效合规地开展 KYC/CDD、持续监控与风险管理，选择合适的软件平台至关重要。本文评测了新加坡本地常见的五家 AML/CDD 解决方案：AlgoCandy、AML Square、Ingenique（SentroWeb）、Cynopsis Solutions、AML Singapore，帮助企业根据不同场景做出选择。

评测维度

1. 合规覆盖度：是否覆盖 KYC/CDD/KYB、PEP/制裁/负面新闻筛查、风险评估、持续监控与报告。

2. 数据与功能：数据源、身份/企业校验、动态风险评分、审计追踪。

3. 工作流效率：是否具备端到端流程，减少跨平台操作。

4. 本地化支持：是否贴合新加坡本地监管和 CSP 行业需求。

5. 适配场景：适合 CSP、会计/律所、金融机构还是中小企业。

1. AlgoCandy —— 专为 CSP 打造的一体化平台

定位：面向企业服务商（CSP/RFA）的端到端 AML/CFT 平台，强调“四步法工作流”和无纸化操作，从客户入职、表单、身份核验、风险评估到复审提醒都统一在一个系统中。

优点

• 一体化工作流，减少跨平台切换

• 完全贴合 ACRA 与 CSP 行业语境

可能的短板/边界

• 更适配 CSP 场景，如果是银行或大型金融机构，需要对接专门的交易监控系统

• 功能深度集中在 KYC/CDD 和合规文档管理，跨境复杂业务需评估可扩展性

适合对象

• 企业服务商（CSP）、会计与律师事务所，需要把客户入职与 CDD 全流程放在同一平台的团队。

2. AML Square —— 全模块覆盖的合规平台

定位：提供完整的 KYC、CDD、EDD、PEP/制裁/媒体筛查、风险评分、交易监控与合规报告，强调符合 MAS 要求的风险为本（RBA）方法。

优点

• 模块齐全，从政策到监控到报告都有

• 在新加坡有本地化合规模块

可能的短板/边界

• 官方资料偏营销化，实际数据源、命中率、告警降噪能力需要验证

• 审计追踪和报告生成的细节需要通过演示确认

• 成本和实施复杂度可能偏高，中小团队需谨慎评估

适合对象

• 需要“一套到位”覆盖政策与执行的企业，适合中小金融机构和有全链路需求的公司。

3. Ingenique Solutions (SentroWeb) —— 本地深耕的筛查与尽调

定位：新加坡老牌 AML/KYC 软件，专注客户筛查与尽职调查，数据源覆盖国际权威名单，支持持续监控，并在新加坡可享 PSG 政府补贴。

优点

• 数据质量高，支持 Dow Jones、Acuris 等全球数据源

• 可申请生产力解决方案补贴（PSG），降低企业成本

可能的短板/边界

• 更偏向名单筛查工具，缺少完整的入职表单、档案与复审功能

• 若要实现端到端流程，需与其他系统集成

• 在高度自动化的工作流方面不如一体化平台

适合对象

• 律所、会计所、中小 CSP 等注重名单筛查与持续监控的企业。

4. Cynopsis Solutions —— 本地 RegTech 多模块方案

定位：新加坡总部的合规科技公司，提供 e-KYC、KYB、UBO 穿透、动态风险评估、交易与持续监控等完整 AML 模块，适合需要多模块组合的企业。

优点

• 功能栈完整，支持跨境和复杂场景

• 本地团队支持，生态成熟

可能的短板/边界

• 企业级方案实施周期较长，变更管理要求高

• 中小企业可能面临复杂度和成本门槛

• 功能全面但需要有合规团队来充分利用

适合对象

• 金融机构、支付公司以及需要跨法域合规的大中型企业。

5. AML Singapore —— 咨询与托管服务

定位：非软件厂商，以合规咨询和托管服务为主，涵盖 AML 政策文件、风险评估、培训、软件选型、KYC/CDD 外包服务等。

优点

• 一站式顾问与代办，快速建立合规框架

• 可以托管部分 KYC/CDD 职能

可能的短板/边界

• 自身不提供软件，长期来看不利于企业内部沉淀数据与系统

• 托管服务依赖第三方，灵活性和自主性有限

• 长期成本可能高于自建系统

适合对象

• 初次进行 AML 建设、人手有限、希望阶段性外包合规工作的中小企业。

快速对照表

场景化选型建议

• CSP/RFA：推荐 AlgoCandy（端到端流程）或 SentroWeb（筛查+PSG 补贴）。

• 金融/支付机构：推荐 Cynopsis Solutions（功能全面）或 AML Square（端到端覆盖）。

• 中小企业或资源有限者：可选择 AML Singapore 提供咨询与外包，快速满足监管要求。

总结

新加坡的 AML/CDD 解决方案呈现两大趋势：

• 平台化、一体化：如 AlgoCandy、Cynopsis、AML Square，强调端到端覆盖和效率提升。

• 专业化、顾问化：如 SentroWeb、AML Singapore，注重筛查质量和合规咨询。

企业在选择时，应结合业务性质、合规预算与团队能力，进行演示和试点，以确保所选方案既满足监管要求，又能切实提升效率。